Due diligence para banca privada en RD.
Wealth management, family office y banca privada en República Dominicana enfrentan exigencia creciente de la Superintendencia de Bancos (SIB), la UAF y la regulación FATF/GAFILAT. Dominicanísimo entrega matriz multi-dimensional AML, screening continuo de PEPs, UBO chain y dossiers ejecutivos exportables en una sola consulta API.
El motor de scoring de Dominicanísimo se organiza en 2 categorías padre: Corporate (este producto) y Anticorrupción (para UAF/auditoría/prensa). En esta página detallamos las 6 sub-dimensiones de la categoría Corporate. Cada una tiene sigmoide independiente y se agrega con un promedio ponderado para devolver el score_corporate final.
El resultado se complementa con cuatro indicadores FATF (high_risk_jurisdiction, complex_ownership, shell_indicators, pep_exposure) y un bloque recommendations.corporate_focus que devuelve EDD requerida, KYC tier (1/2/3), recomendación crediticia (approve / review_required / decline) y calificación de proveedor (qualified / conditional / disqualified).
- Onboarding:
/compliance/aml-screen?q=…con RNC, cédula o nombre del cliente. - Cartera:
POST /compliance/bulk-kyccon hasta 200 identificadores en un único request — ideal para revalidación trimestral del libro de banca privada. - Beneficial owner:
/compliance/ubo-chain/{rnc}para reconstruir la cadena hasta nivel 3 con porcentajes declarados. - Reporte UAF:
/compliance/exposure/{rnc}devuelve dossier ejecutivo listo para anexar a un Reporte de Operación Sospechosa cuando el flaguaf_reportablequeda entrue. - Watchlist screening:
/compliance/watchlist-screen?name=…contra OpenSanctions + lista PEP doméstica MAP + imputados PEPCA.
La SIB ha incrementado la fiscalización de programas de prevención en banca privada y wealth management en los últimos ciclos. Dominicanísimo deja registro en score_history de cada consulta (timestamp + RNC + cliente API), exportable como evidencia de DDC continua ante auditorías.
- Cliente potencial cuyo nombre coincide con caso PEPCA o lista OFAC.
- Persona expuesta políticamente (PEP) doméstico (cargo de elección, alto cargo de confianza, familiares hasta 2do grado) o extranjero.
- Ownership chain con vehículo offshore en jurisdicción FATF gris/negra (Panamá, BVI, Bahamas, Caymán, Liechtenstein…).
- Empresa con inhabilitación DGCP vigente en su historial reciente.
- Holding ≥10 entidades con la misma persona pivote y montos del Estado ≥RD$100 M.
- Estructura societaria con ≥3 niveles de UBO o nominee directors.
Para cada uno, recommendations.kyc_tier = "tier_3_enhanced" y edd_required = true automáticamente.
¿Sustituye al oficial de cumplimiento?
No. Dominicanísimo es una herramienta de cruce de fuentes que reduce el time-to-decision. La responsabilidad final del DDC y la decisión de aceptar/rechazar al cliente sigue siendo del sujeto obligado.
¿Qué tan completo es el screening internacional?
Cubrimos OFAC SDN, UE, ONU, OFSI a través de OpenSanctions (atribución CC-BY 4.0). Para PEPs domésticos cruzamos contra el directorio MAP de RD (~5,800 funcionarios).
¿Cubre matrices societarias offshore?
Sí. Indexamos ICIJ Offshore Leaks (Panama, Pandora, Paradise, Bahamas) y cruzamos por nombre comercial y por officer. Cualquier match levanta el flag complex_ownership en la matriz FATF.
¿Cómo se justifica el tier 3 ante un auditor?
El JSON de respuesta incluye los drivers por dimensión y la regla concreta que disparó el tier. Eso, junto con el log en score_history, deja audit trail completo.
¿Pueden firmarse contratos por API?
La firma electrónica de contratos sigue siendo decisión del banco con su proveedor de e-signature. Dominicanísimo se acopla en la fase previa de DDC.